Car Insurance चोरी, क्षति, चोट, तीसरे पक्ष की देनदारियों आदि के लिए एक व्यक्ति और उसके वाहन को सुरक्षा प्रदान करता है। यात्रा हमारे जीवन का एक हिस्सा है। हम एक जगह से दूसरी जगह जाने के लिए वाहन का इस्तेमाल करते हैं। इस दौरान दुर्घटना की संभावना बनी रहती है क्योंकि हजारों वाहन एक ही समय में सड़क पर चल रहे होते हैं। यदि आपका वाहन किसी व्यक्ति या उसकी संपत्ति को नुकसान पहुंचाता है तो वह व्यक्ति मुआवजे की मांग कर सकता है।
ऐसे में, आपको कानूनी रूप से पीड़ित के नुकसान की क्षतिपूर्ति करनी पड़ती है। यहां Motor Insurance Policy काम में आता है। एक Motor Insurance Policy किसी दुर्घटना में किसी अन्य व्यक्ति/संपत्ति को होने वाली क्षति के लिए भुगतान करती है। कुछ मोटर बीमा पॉलिसियां (Comprehensive Motor Insurance) बीमाकृत वाहन के नुकसान के लिए भी भुगतान करती हैं।
इस पोस्ट में हम Two wheeler insurance या Car Insurance Buy करनेसे पहले आपको किन बातों का ध्यान रखना चाहिए इस पर चर्चा करेंगे। इसके साथ हम मोटर बीमा से संबंधित जरूरी बातें पर चर्चा करेंगे जिनका शायद आपको पता ना हो जैसे कि अधिकांश व्हीकल डीलर वाहन बेचते समय ग्राहक को मजबूर करते हैं कि वह उनसे ही Car Insurance खरीदें।
लेकिन आपकी जानकारी के लिए IRDAI (जो कि भारत में बीमा उद्योग को नियंत्रित करती है) के नियमों के तहत ग्राहक किसी भी Registered general insurance company से पॉलिसी खरीद सकते हैं। Two wheeler insurance या Car Insurance के बारे में और जानने के लिए नीचे स्क्रॉल करें।
Important Points to Remember While Buying Car Insurance or Two Wheeler Insurance
Third Party Insurance or Comprehensive Motor Insurance
भारतीय मोटर वाहन अधिनियम के अनुसार, Third Party Insurance रखना अनिवार्य है जो दुर्घटना की स्थिति में तीसरे पक्ष की देनदारीओं के लिए सुरक्षा प्रदान करती है। हालांकि, अगर आप अतिरिक्त कवर चाहते हैं उदाहरण के लिए अपने वाहन और अपने आप के लिए कवर तो आप Comprehensive Motor Insurance Policy चुन सकते हैं।
Two wheeler या Car Insurance होना फायदेमंद होता क्योंकि यह एक पूर्ण कवर प्रदान करती है। लेकिन यह आप पर निर्भर करता है कि आप कौन-सी पॉलिसी लेना चाहते हैं। ज्यादा जानकारी के लिए यह पोस्ट पढ़े, “थर्ड पार्टी इन्शुरन्स या कंप्रिहेंसिव: कौन सी पॉलिसी खरीदें?”
Depreciation
Car Insurance में मूल्यह्रास, वाहन के मूल्य में समय के साथ होने वाली सामान्य टूट-फूट और घिसाई, शामिल होता है। यह स्पष्ट है कि वाहन के यंत्र/पार्ट समय के साथ घिसते है जिसके कारण वाहन कि वह कीमत नहीं रहती जो उसकी खरीदने के वक्त होती है।
इसलिए motor insurance claim देने के समय बीमा कंपनी क्लेम राशि का भुगतान करने के लिए Depreciation की मात्रा की गणना करती है।
उदाहरण के तौर पर अगर वाहन की उम्र 2 से 3 साल के बीच में है तो कंपनी motor insurance claim amount का 70% खुद से देती है और 30% पॉलिसी धारक को खुद से देना पड़ता है। इसलिए Car Insurance Buy करते वक्त आपको देखना चाहिए कि आपकी पॉलिसी में कितना Depreciation लागू है?
यहां नीचे अंदाजे के लिए Motor Insurance Depreciation Chart दिया गया है।
| Depreciation For | Depreciation Percentage |
| प्लास्टिक के हिस्सों, रबड़, टायर और ट्यूब, बैटरी, वायु बैग और नायलॉन आदि के लिए | 50% |
| कांच से बने भागों के लिए | 0% (लागू नहीं) |
| फाइबर ग्लास घटकों के लिए | 30% |
| अन्य सभी भागों के लिए मूल्यह्रास की दर: | |
| वाहन की आयु | मूल्यह्रास का प्रतिशत |
| 6 महीने से कम | 5-7% |
| 6 महीने के लिए लेकिन 1 साल से कम के लिए | 15% |
| 1 साल से अधिक लेकिन 2 साल से कम | 20% |
| 2 साल से अधिक लेकिन 3 साल से कम | 30% |
| 3 साल से अधिक लेकिन 4 साल से कम | 40% |
| 4 साल से अधिक लेकिन 5 साल से कम | 50% |
Insured Declared Value (IDV)
Insured Declared Value (IDV) बीमाकृत घोषित मूल्य होता है। वाहन की चोरी या पूरी तरह क्षति की स्थिति में जो अधिकतम insurance claim amount आप ले सकते हो उसको हम IDV भी कहते हैं। साधारण भाषा में IDV in Insurance का मतलब है कि बीमा कंपनी के हिसाब से आपके वाहन का आज के समय में क्या मूल्य है।
Two wheeler या Car Insurance खरीदते वक्त आपको Insured Declared Value की जानकारी होनी चाहिए और आपको यह भी पता होना चाहिए कि बीमा कंपनी के हिसाब से आपके वाहन की आईडी भी क्या है। यहां पर ध्यान दें कि बीमाकृत घोषित मूल्य समय के साथ घटता रहता है।
Buy Car Insurance Online
आप अपनी गाड़ी के लिए Car Insurance online buy कर सकते हैं। आजकल, लगभग सभी बीमा कंपनियां नए वाहनों या पुराने वाहनों के लिए online motor insurance buy की सुविधा प्रदान करती हैं। यदि आपने एक नया वाहन खरीदा है तो आप अपने वाहन के लिए एक ऑनलाइन पॉलिसी खरीद सकते हैं। इसके अलावा, आप अपने मौजूदा मोटर बीमा को भी नवीनीकृत कर सकते हैं।
Car Insurance ऑनलाइन में डिस्काउंट मिलने के ज्यादा मौके होते हैं इसलिए किसी इन्शुरन्स एजेंट से बीमा करवाने से पहले ऑनलाइन पॉलिसी का मूल्य चेक कर लेना चाहिए।
समय पर नवीनीकरण के लाभ
यदि पॉलिसीधारक 1 साल के दौरान कोई भी दावा नहीं करता है तो ज्यादातर बीमा कंपनियां ग्राहक को “नो क्लेम बोनस” देती है जिसमें उसे दोपहिया इन्शुरन्स या कार इन्शुरन्स रिन्यू कराने पर डिस्काउंट दिया जाता है। यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी की अवधि खत्म होने से पहले अपनी पॉलिसी को नवीनीकृत करता है और कोई दावा नहीं करता है तो वह “नो क्लेम बोनस (no-claim bonus)” का हकदार होता है; अगर उसकी कंपनी ऐसा बोनस देती हो तो।
अगर पॉलिसीधारक कोई क्लेम किए बिना ही पॉलिसी चलाता रहता है तो कंपनी हर साल नो क्लेम बोनस की मात्रा बढ़ाती रहती है।
आमतौर पर पहले वर्ष कोई क्लेम बोनस नहीं दिया जाता, दूसरे वर्ष के लिए 20% बोनस, तीसरे वर्ष के लिए 35%, चौथे वर्ष के लिए 45%, पांचवें वर्ष के लिए 50% (केवल संकेतक) नो क्लेम बोनस दिया जाता है। जब भी आप अपना बीमा रिन्यू करने जा रहे हो तो अपने इन्शुरन्स एजेंट से नो क्लेम बोनस के बारे में पूछे अगर आपकी बीमा कंपनी आपको ऐसे बोनस नहीं दे रही है तो अच्छा होगा कि आप किसी और बीमा कंपनी से अपना दोपहिया इन्शुरन्स या कार इन्शुरन्स रिन्यू करवाएं।
Motor Insurance Exclusions
आपकी बीमा कंपनी आपको प्रत्येक दावे का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी नहीं होती। कुछ पूर्वनिर्धारित स्थितियां और परिस्थितियां हैं जिनके अंतर्गत बीमा कंपनियां किसी भी प्रकार का motor insurance claim नहीं देती। जो परिस्थितियां मोटर बीमा में कवर नहीं की जाती उनको बीमा की भाषा में Motor Insurance Exclusions कहते हैं।
इसलिए, Motor Insurance Policy खरीदने से पहले देखें कि आपकी पॉलिसी में क्या कवर होता है और क्या नहीं? स्वास्थ्य बीमा और जीवन बीमा में भी बहिष्करण लागू होते हैं। Vehicle Insurance में शामिल बहिष्करण पर हमने अलग से पोस्ट लिखा है आपको वह पढ़ना चाहिए उसके लिए यहां क्लिक करें।
क्या आपकी Motor Insurance Company Registered है?
यह देखना भी बहुत महत्वपूर्ण होता है कि कंपनी आईआरडीएआई के साथ पंजीकृत है या नहीं। मोटर बीमा गैर-जीवन बीमा या सामान्य बीमा के तहत आता है और वर्तमान में, भारत में 34 पंजीकृत सामान्य बीमा कंपनियां हैं। जब भी आप दोपहिया इन्शुरन्स या कार इन्शुरन्स पॉलिसी खरीद रहे हो तो यह पक्का जांच लें कि Motor Insurance Company Registered है या नहीं।
IRDAI की वेबसाइट पर जाकर भी registered general insurance companies list देखी जा सकती है, ज्यादा जानकारी के लिए यहां क्लिक करें।
Car Insurance Comparison करें
बहुत ज्यादा बीमा कंपनियां होने की वजह से ग्राहक को फायदा होता है उदाहरण के तौर पर अगर एक कंपनी आपको 1500 रुपए में मोटर बीमा बेच रही है तो हो सकता है कि दूसरी कंपनी वही सुविधाएं आपको कम पैसे में दे दे। इसलिए, Car Insurance Comparison की मदद से आप बहुत सस्ते दरों पर एक अच्छी दोपहिया इन्शुरन्स या कार इन्शुरन्स पॉलिसी पा सकते हैं।
इंटरनेट पर बहुत से कार इन्शुरन्स कैलकुलेटर वेबसाइट मौजूद हैं आप उन्हें सर्वश्रेष्ठ और सस्ती कार इन्शुरन्स पॉलिसी खोजने के लिए उपयोग कर सकते हैं।
इन्शुरन्स एजेंट से प्रीमियम में छूट देने के लिए कहे
अगर आप किसी इन्शुरन्स एजेंट से पॉलिसी खरीद रहे हैं तो वह भी आपको अच्छा डिस्काउंट दिलवा सकता है। आमतौर पर बीमा एजेंट के हाथ में होता है कि वह ग्राहक को 15 से 20% का डिस्काउंट दिलवा दे। लेकिन अगर आप छूट के लिए नहीं पूछोगे तो वह आपको कोई भी छूट नहीं देगा क्योंकि इससे उसका मुनाफा कम होता है।
ध्यान रखें: छूट सिर्फ पहले साल के दोपहिया इन्शुरन्स या कार इन्शुरन्स प्रीमियम पर मिलती है बाद में पॉलिसी रिन्यू करवाने पर आपको पूरा प्रीमियम अदा करना पड़ता है।
Car Insurance Cooling-off Period
मोटर बीमा पॉलिसी खरीदने के बाद ग्राहक को "Cooling-off Period" मिलता है। आम तौर पर, ग्राहक को 14 दिनों की कूलिंग-ऑफ अवधि मिलती है इस अवधि के दौरान ग्राहक अपनी पॉलिसी रद्द कर सकता हैं और अपना अदा किया गया प्रीमियम वापस ले सकता हैं।
Motor insurance policy cancel करने का अधिकतम समय बीमा कंपनी पर निर्भर करता है लेकिन यह कम से कम 14 दिन का होता है।
Cooling-off Period के दौरान पॉलिसी बंद करने पर बीमा कंपनी जितने दिन तक ग्राहक ने पॉलिसी उपयोग है उतने दिन का भुगतान ले सकती है।
ज्यादातर वाहन डीलर अपने ग्राहकों के लिए एक अच्छी दोपहिया इन्शुरन्स या कार इन्शुरन्स कंपनी को ही चुनते हैं। इसीलिए ऐसा करने की जरूरत नहीं पढ़नी चाहिए फिर भी ऐसी जानकारी होना हमेशा फायदेमंद होता है।